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眾銀行移動支付競爭格局逐漸清晰
來源:來自: IT時代周刊|www.paynews.net    發布時間:2013/03/07   點擊:10077次

眾銀行移動支付競爭格局逐漸清晰

2013-3-4 07:23 |來自: IT時代周刊|www.paynews.net

 

 

 

 

一邊是持續頒發第三方支付牌照,一邊是新近出臺的銀行業移動支付標準,中國移動支付行業在歲末年初好不熱鬧。

2013年1月9日,央行發放了第六批第三方支付牌照,至此,央行已經累計發放了223張支付機構牌照。

而在2012年12月14日,央行正式發布中國金融移動支付系列技術標準,將涵蓋應用基礎、安全保障、設備、支付應用、聯網通用5大類35項標準。據稱,該標準是為引導和規范我國金融移動支付業務發展,實現資源共享和有效配置。

有分析指出,同時批量發放牌照和頒布移動支付技術標準,表明了央行對銀行業、運營商、手機廠商和第3方支付行業競爭移動支付市場的開放態度。

此前,移動支付領域已經集聚了一批互聯網企業、第三方支付公司和手機廠商,他們盯上了原本屬于銀行業,卻又為銀行們瞧不起的“微小支付業務”。在2012年內,相繼有阿里系支付寶推出移動客戶端,騰訊系財付通推出了二維碼交易,以及拉卡拉實現刷手機支付等交易模式。

有觀點認為,隨著相關技術標準的出臺,今年有望成為開始重視微小支付商機的銀行業收復“失地”的關鍵之年,再加上運營商在終端方面的強勢介入,國內移動支付領域必將面臨空前的血雨腥風。

新入局者

“央行并未限制牌照發放,對合規的行業公司還是敞開大門的。”錢袋寶執行董事孫江濤對于央行新近頒發支付牌照如此表示,“未來,牌照將不再是稀缺資源,行業競爭和行業創新會加強。”

消費方式的變革將帶來移動支付產業爆發式的增長。

對于銀行來說,新標準出臺意味著技術上有了統一的行業規范。“以前沒有行業標準,銀行不敢大規模投資,行業標準制定之后,我們再去確定產業鏈的利益格局。”招商銀行行長馬蔚華說。這也成為移動支付新標準公布后,眾多銀行業人士的普遍心聲。包括中信銀行在內的多家銀行的負責人就向本刊記者介紹說,他們正積極布局移動支付領域,具體計劃也在制訂當中。

“移動金融的時代已經來臨。”馬蔚華不無感慨地說,“在以80后、90后為主體的年輕一代消費方式的變革下,移動支付產業一定會出現一個爆炸式的增長。”

來自易觀的數據顯示,2011年的中國移動支付市場發展迅猛,移動支付用戶數達到1.87億,全年交易額規模達742億元。預計到2014年移動支付市場交易規模將達3850億元,用戶規模也將達3.87億。

在被稱為“移動支付元年”的2012年,逐漸意識到移動支付業務重要性的眾多銀行齊齊瞄準這一巨型市場。9月18日,招商銀行聯手手機廠商HTC,推出國內商業銀行在移動支付產業新標準下的首款移動支付產品——招行“手機錢包”。在此之前,浦發銀行、農業銀行、建設銀行等多家銀行也已發力,相繼公布了各自在移動支付領域的戰略規劃及最新產品。

6月中旬,浦發銀行和中國移動聯合發布了四大戰略產品,主推手機近場支付業務,即用戶附帶一張手機掛墜卡或貼片卡,在具有銀聯“QuickPass閃付”標識的POS機上可以直接進行小額支付。5月30日,農業銀行與銀聯、中國電信合作推出具有手機現場支付功能的智芯系列產品“掌尚錢包”。

建設銀行早在2011年9月就開始了自己的移動支付之旅。當時,建行和銀聯聯手推出了銀聯手機支付業務,用戶通過在手機中裝置符合銀聯標準的金融智能SD卡和綁定IC卡等簡單程序就可實現近場支付。

對此,一位金融界資深人士對《IT時代周刊》坦言,移動支付市場從以前銀行的“荒廢之地”轉變為“必爭之地”,沒有一家銀行會放棄這塊“蛋糕”。

各顯神通

在銀行業移動支付標準頒布之前,市場的巨大潛力已經被電信運營商、第三方支付、手機廠商等企業視為下一個角逐的制高點。

為在移動支付領域搶得話語權,三大運營商獲得支付牌照后,都宣布將盡快推出近場支付(NFC)手機。據本刊記者了解,中移動已經完成首個支持NFC手機終端的研發,這也意味著運營商角逐的“硬件”配置開始陸續到位。在業界看來,運營商從終端層面的介入十分強勢,將會對以智能手機終端為載體的移動支付帶來極大的影響。

同時,一些第三方支付企業也不甘示弱。以支付寶、財付通為代表,他們依靠龐大的用戶基礎數據,借助二維碼這一連接線上線下的入口,加速了移動支付創新,由線上向線下滲透。依托手機淘寶,支付寶擁有的移動用戶數量令其他同行難以望其項背。相關統計數據顯示,手機淘寶的交易量已是2011年的10倍,全國“支付寶手機客戶端”的裝機量也超過了1000萬臺,一鍵支付的便捷倍受用戶好評。

財付通則主攻二維碼市場,它打通了與母公司騰訊旗下微信的“關節”,打造一個全新的“微生活”支付方式,消費者只需要一部手機就可以“付”遍天下。其基于安卓、iOS、塞班等不同平臺的移動支付產品的下載安裝量也已超過2000萬。此外,國內最大的線下支付公司拉卡拉也于2012年6月發布了手機刷卡機,正式進軍移動支付市場。將手機客戶端嵌入拉卡拉支付系統,消費者可以實現在移動終端上自主刷卡。

孫江濤認為,現在的第三方支付公司都在原有業務上有所創新,拓展的方向就是“支付+增值服務”。對于銀行業在移動支付方面的布局,孫江濤說:“銀行業、電信運營商在財力、物力、人力方面都有相對集中的投入,創新的步伐將有所加速,但由于他們的業務線習慣追求‘大而全’,在業務的專注度上將不及第三方支付企業。”

陣營清晰

中國移動支付市場上的各方已經排好兵布好陣,一方是以銀行、通信運營商、央行為主的基于NFC的近場支付,另一方是以互聯網公司為主的“近場識別”(即二維碼方式切入)與遠程支付兩結合的架構。

那么,哪一方能在這個充滿巨大潛力的支付市場中取得領先呢?對此,易寶CEO唐彬認為,移動支付最大的問題是價值鏈還沒有成型,銀行、銀聯、運營商目前還在搶位,因此,“在未來,移動支付要打造一個生態系統,將以支付為紐帶,核心力量是移動應用開發商,其次是運營商、銀行。”唐彬說。

從目前參與競爭的各方來看,他們均選擇與戰略伙伴“聯手出擊”。銀行與運營商、運營商與第三方支付企業,而第三方支付企業對于銀行的依賴從一開始就注定了兩者必然是合作關系。

業內人士表示,移動支付產業鏈涉及面廣,單靠單一企業將難以支撐產業的發展。“不一定是誰排斥誰的問題,而是互相補充和互相支持的關系。”招商銀行信用卡中心總經理劉加隆表示。孫江濤也持相同觀點,在移動支付領域,第三方支付企業可以說是銀行的半個同行,它們與銀行、銀聯及運營商的關系更多的是合作而非博弈。

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